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Natürlich muß auch der Kreditnehmer von irgendetwas leben und das sind in der Regel die Zinsen. Nachdem ein Kreditvertrag eine Dienstleistung ist, will diese eben auch entlohnt sein, um die Wirtschaftlichkeit des Kreditinstitutes aufrecht zu erhalten. Dabei ist der Zinssatz (Prozentsatz des Zinses) das eigentliche Verhandlungspotential.

Zu unterscheiden gilt der Nominalzins und der effektive Zinssatz, der dann auch am Ende bezahlt werden muß. Die Zinsentwicklung hängt stark von der Wirtschaft ab und richtet sich nach den Zinswerten der Deutschen Bundesbank. Eine weitere, gewichtige Rolle spielt hierbei nachtürlich der Weltmarkt und die Politik.